Le plan épargne action (PEA) est un produit d'épargne réglementé qui permet d'acquérir des actions d’entreprises françaises ou européennes tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.

Il existe deux types de PEA :

• Le PEA classique (bancaire ou assurance) qui permet d'acquérir un portefeuille d'actions d'entreprises européennes tout en bénéficiant, sous conditions, d'une exonération d'impôt. Le plafond de versement est fixé à 150 000€.
• Le PEA-PME, dédié aux investissements dans les petites et moyennes entreprises et de taille intermédiaire. Le plafond est fixé à 225 000€.

Qui peut bénéficier d’un Plan épargne en action ?

Toute personne majeure peut bénéficier d’un plan d’épargne en actions à condition d’être domiciliée fiscalement en France et dans la limite d’un plan par personne. Les couples mariés ou pacsés peuvent en ouvrir un par conjoint.

En 2019 La loi PACTE a mis en place le PEA jeune, ce dernier permet à toute personne âgée entre 18 et 25 ans sous conditions de résider en France et d’être rattaché au foyer fiscal de dé tenir un PEA.

Quels sont les conditions d’ouverture ?

La souscription d’un PEA s’effectue auprès d’un établissement bancaire ou de tout autre intermédiaire financier proposant des services d’investissement.

Il est possible de réaliser un retrait ou rachat sur votre PEA pendant les cinq premières années de son existence, mais cela entraine alors la clôture du plan et le gain net réalisé depuis l'ouverture du plan est imposé à la Flat tax soit 12,8% + 17,2% de prélèvements sociaux.

Si vous effectuez un retrait après ses cinq premières années d'existence, ce dernier n'est pas clôturé et les gains de votre PEA sont exonérés d'impôt sur le revenu mais pas de prélèvements sociaux.

Quels sont les risques d'un PEA ?  

• La perte en capital : Les supports d'investissement utilisés comme sous-jacents dans un PEA sont fortement exposés aux risques actions, ce qui implique d'accepter un niveau de volatilité élevé et un risque de perte en capital.
• Des zones géographiques exclues : le PEA est destiné à favoriser l'investissement au capital des entreprises européennes, les possibilités de diversification en actions étrangères sont limitées (entre 25 et 40% maximum).

Le PEA reste une enveloppe d’investissement intéressante qui permet de bénéficier de conditions fiscales avantageuses. Cependant, avant de vous lancer, validez bien votre horizon de temps, la bonne cohérence entre vos objectifs de placement, votre profil d'investisseur et votre situation patrimoniale.

Avec ses expertises diverses, KAYS Wealth Management vous propose un accompagnement sur la mise en place, l'allocation et la gestion de votre PEA!