Le contrat de capitalisation est le plus méconnu des produits d'épargne qui est souvent considéré comme une alternative à l’assurance-vie, mais contrairement à l'assurance vie, le contrat de capitalisation ne repose pas sur la durée de vie du souscripteur et peut perdurer au-delà de son décès.

Le contrat de capitalisation permet de capitaliser une somme d'argent pour accroitre la valeur de l’épargne sur le long terme.

‍Pourquoi souscrire à un contrat de capitalisation ?

Le tout premier avantage que comporte le contrat de capitalisation est l’attractivité des rendements. En effet, en fonction de votre situation financière, vous pouvez épargner à votre rythme sans contrainte ni pression. L’un des grands avantages du contrat de capitalisation, contrairement au contrat d’assurance-vie est la possibilité d’effectuer une donation du contrat. Ce dernier vous permet d’anticiper votre succession et de transmettre tout ou partie de votre patrimoine à vos enfants ou autres personnes de votre choix.

La souscription d’un contrat de capitalisation est également compatible avec la détention d’un contrat d’assurance-vie. Cette particularité est très recherchée par les particuliers pour compléter les abattements en cas de succession sur leur assurance-vie.

Avant le 1er janvier 2018, le contrat de capitalisation était souvent utilisé par des personnes soumises à l'impôt sur la fortune car tous les plus-values générées dans le contrat de capitalisation sortait de la base imposable.
Depuis la mise en place de l'IFI, le contrat de capitalisation est moins utilisé par les personnes physiques.

Quelles sont les modalités de sortie du contrat de capitalisation ?

La durée maximum d’un contrat de capitalisation est de 30 ans. À l’échéance, la sortie peut s’effectuer soit en capital, soit en rente viagère. En cas de décès du souscripteur, le contrat n’est pas automatiquement clôturé.

La sortie d’un contrat de capitalisation peut donc être effectuée de trois façons : soit un rachat total du contrat (une sortie en capital en une seule fois), soit un rachat partiel avec un versement par période d’un certain montant, soit en rente.

Avec ses expertises diverses, KAYS Wealth Management vous propose un accompagnement sur le long terme, dans le but de créer, gérer et valoriser votre patrimoine.